2008년 하반기부터 불어닥친 미국발 금융위기는 전세계 경제에 영향을 줬으며, 업종을 불문하고 모든 기업들은 긴축 재정에 돌입했다. 2009년 기업들의 화두는 비용 절감이었고 생존이었다. 2010년 상황도 크게 다르진 않다. 오히려 불확실성과 각종 규제와 정부 및 고객의 압력이 증가하면서 기업들은 더욱 현금을 보유하려 하고 투자를 기피하는 현상을 보이고 있다.

금융위기 이후를 대비하려는 기업들 역시 비용 절감과 미래 투자 사이에서 갈팡질팡하고 있다. 가트너 또한 2010년 산업별 연구조사 보고서를 통해 비용 절감의 중요성은 2010년에 더욱 커질 것으로 보고 있다. 그러나 비용 절감의 요구가 거센 만큼 IT에 의한 새로운 비즈니스 운영 모델의 수립, 운영기술의 중요성이 크게 높아질 것으로 전망했다.  <편집자 주> 

◇고정비 절감하지만 IT 투자 인식 전환해야=2009년 전세계를 강타한 경제 위기가 미국 금융권에서 시작됐다는 점을 감안하면 2010년에도 금융 서비스 기업들이 여전히 많은 위험에 처해 있다는 사실이 놀랍지 않다.

경기 위축 상황에서 특히 금융 서비스 기업의 IT부서는 저성장세, 저수익, 강력하고 방대한 규제들로 휩싸인 금융 비즈니스 환경을 극복할 수 있도록 새로운 운영 모델을 설계하고 지원해야 한다. 가트너는 금융 서비스 기업의 경영진들이 새로운 IT운영 모델의 필요성을 얼마나 인식하고 지지하느냐가 금융 기업의 생존과 미래를 가를 것으로 내다봤다.

금융 서비스 기업들은 2009년 중대한 위기에 직면했으며 2010년 상황도 달라질 것이 없다. 금융 위기와 경기 침체에 의해 금융기업의 고질적 문제들이 수면 위로 부상했을 뿐이다. 현재 금융권이 시급히 해결해야 할 문제는 수익 대비 비용(C/I)의 비율을 낮추는 것이다.

미국 대부분의 금융 서비스 기업들의 C/I는 60%를 상회하고 있으며, 이는 금융권이 IT예산을 축소시키는 이유이기도 하다.

위기에 봉착한 금융 기업들은 고정 비용 절감을 위해 IT 예산도 함께 줄이고 있지만 가트너는 오히려 “고정 비용 지출을 막기 위해서는 IT에 의한 새로운 운영 모델을 수립, 구현해야 하고 이는 미래를 위한 투자”라고 강변한다. 고정비용 지출을 우려해 IT에 의한 운영모델 개선을 회피하다가 ‘곁불 쬐다가 얼어죽는’일이 벌어질 수 있다는 뜻이다.

가트너 2010 금융산업 전망                                                 <출처 : 가트너>

◇수익 대비 고정비 60% 이하로 낮춰야=정부와 법규제, 고객들로부터 압력이 거세지면서 일부 금융기업들은 리스크를 숨기려는 경향을 보이고 있다. 금융기업의 리스크에 대한 외부에 우려에 과도하게 반발하며, 이같은 성향은 조직의 유연성을 떨어뜨리고 문제를 속으로만 삼켜 결국 곪게 만드는 문화를 낳는다.

이러한 폐해 중 하나가 IT를 비용 절감의 도구로만 생각하는 것이다. IT에 의한 자동화와 업무 개선을 전술적으로만 접근할 경우 장기적 관점에서의 의사결정을 할 수 없게 만든다. 매일 운영 문제만 해결하다가 전략적 목표와 계획은 안중에서 사라지는 것이다.

현재 금융기업들은 다양한 채널과 상품을 만들어내고 있고 금융IT는 이를 지원해야 한다. 금융기업의 경영진이 IT를 단지 비용 절감 수단으로만 인식한다면 C/I 비율을 60% 이하로 끌어내릴 수 없다. 가트너는 금융권들이 투자의 무게중심을 비용 절감 아닌 매출 확대에 둬야 한다고 지적한다. IT투자 또한 매출 확대의 연장선에서 의사결정돼야 한다.

가트너는 “2010년 비즈니스 모델은 금융위기 이후의 기회와 위협을 적용하기 어려운 단계”라고 전제하며 “경기 침체 동안 너무도 많은 비용을 절감한 은행들은 경기 상황이 회복된다고 해도 경쟁력을 회복하진 못할 것”이라고 경고했다. 그리고 지금 당장 금융기업들은 IT투자를 재평가하고 매출 향상 기능에 토대를 둔 IT투자를 단행하도록 의사결정을 해야 한다고 지적했다.

◇지점망 운영 개선 필요=비용 절감은 오히려 각 지사와 지점을 통폐합함으로써 이뤄질 수 있다. 이미 인터넷뱅킹, 텔레뱅킹이 자리를 잡았지만 금융기업들은 여전히 지점망 운영을 선호한다.

가트너는 금융기업들의 지점과 지사가 사용하는 부동산을 최소 10% 이상 줄여야 한다고 보고 있다. 전통적 지사와 지점 대신 버추얼 지점, 프랜차이즈 등으로 대체할 수 있다는 것이다. 이런 전통적 지점 운영 방식은 금융기업의 규모가 클수록 막대한 고정 비용으로 지출되며, 금융기업의 효율성과 C/I 비율 개선에 도움을 줄 수 없다.

물론 지점이나 지사를 선호하는 고객과 은행도 있다. 고객들은 유사 시 혹은 특별한 경우 지점을 방문해 금융 거래를 할 수 있다고 생각한다. 하지만 실제로 이용되는 것은 거의 드물다. 은행 또한 지점을 고객들과의 접점으로 삼고, 지점을 방문한 고객들에게 자사의 다양한 금융 상품을 교차 판매 혹은 상향판매할 수 있을 것으로 기대한다. 그러나 실제 지점의 업무는 낮은 수준의 현금 트랜잭션 중심이다.

은행들은 이미 쇼핑몰과 슈퍼마켓, 공항 등 생활 요소요소에 최소 인력으로 운영되는 은행 지점을 입주시키는 것을 고민하고 있다. 가트너는 이제 금융기업들이 서비스의 가치를 고려해 고비용을 요구하는 지점망 운영 방식이 과연 기대만큼 고부가를 거두고 있는가 현실을 파악해야 한다고 지적하고 있다.

박현선기자 hspark@etnews.co.kr